Vad händer om man överskrider sin checkkredit?

En checkkredit är ett flexibelt lån kopplat till företagets konto, avsett att täcka tillfälliga likviditetsbehov. Men vad händer egentligen om man råkar överskrida den beviljade kreditlimiten? Att gå över gränsen kan få flera ekonomiska och administrativa konsekvenser, och i värsta fall skapa långsiktiga problem för företagets ekonomi. Här går vi igenom vad som händer, vilka kostnader som tillkommer och hur man kan undvika att hamna över gränsen.

Vad händer om man överskrider sin checkkredit?

Om saldot på kontot går längre ner än den beviljade kreditramen betraktas kontot som överskridet. Banken reagerar normalt på två sätt:

1. Transaktioner kan nekas – Betalningar, överföringar eller autogiron kan stoppas om banken inte tillåter ett ytterligare övertrassering.

2. Övertrasserat belopp måste återbetalas omedelbart – Banken kan kräva att företaget täcker det överskridna beloppet direkt.

Banken gör oftast en individuell bedömning. I vissa fall låter den betalningar gå igenom men registrerar att kreditgränsen passerats, vilket leder till extra kostnader.

Vilka avgifter och kostnader tillkommer vid överskridande av checkkredit?

Att överskrida checkkrediten blir nästan alltid dyrt. Vanliga kostnader är:

1. Övertrasseringsränta

Det överskjutande beloppet belastas med en ränta som ofta är betydligt högre än den ordinarie krediträntan.

2. Avgift för övertrassering

Flera banker tar ut en engångsavgift varje gång kontot överskrids, exempelvis per dag eller per tillfälle.

3. Påminnelse- eller kravavgifter

Om banken kräver omedelbar återbetalning och det dröjer, kan extra administrativa kostnader tillkomma.

4. Försämrad kreditvärdighet

Upprepade överskridanden kan påverka relationen med banken negativt och göra det svårare att förhandla om framtida krediter.

5. Risk för uppsägning av krediten

I extremfall kan banken säga upp checkkrediten helt om den inte används ansvarsfullt.

Hur kan man undvika att överskrida sin checkkredit?

Det finns flera sätt att minska risken för oplanerad övertrassering:

1. Ha en uppdaterad likviditetsbudget

Genom att planera kassaflödet får man bättre koll på när inkomster och utgifter uppstår.

2. Sätt upp varningar i internetbanken

Många banker erbjuder aviseringar när saldot närmar sig kreditgränsen.

3. Undvik onödiga uttag eller stora engångsbetalningar

Timing är viktigt – flytta betalningar till dagar då pengar väntas komma in.

4. Följ upp kundfakturor noggrant

Snabbare inbetalningar minskar trycket på likviditeten.

5. Ha en buffert

Även ett litet extra kapital kan fungera som en säkerhet för att undvika att kreditlimiten nås.

Kan man höja sin kreditlimit om man riskerar att överskrida checkkrediten?

Ja, det är ofta möjligt att ansöka om en höjning av kreditlimiten. Banken kommer då att göra en bedömning av:

• Företagets ekonomiska ställning

• Betalningshistorik

• Likviditetsbehov

• Kreditens tidigare användning

Att höja kreditramen är dock inte en garanti – banken måste bedöma att företaget klarar en större kredit. Det är därför klokt att vara ute i god tid och kontakta banken innan man riskerar att överskrida gränsen.