Att driva en enskild firma innebär ofta varierande kassaflöden och perioder där likviditeten behöver stärkas. En vanlig lösning för att hantera tillfälliga svackor är checkkredit. Men hur fungerar det egentligen för enskilda firmor, och vilka krav ställer långivare? Här reder vi ut allt du behöver veta.
Vad är checkkredit och hur fungerar det för enskilda firmor?
Checkkredit till företag – ibland kallad kontokredit eller rörelsekredit – är en flexibel finansieringslösning som kopplas direkt till företagets bankkonto. Den fungerar som en buffert som företaget kan använda när inkomster och utgifter inte matchar varandra i tid.
För enskilda firmor fungerar checkkredit på samma sätt som för aktiebolag:
-
Du får en kreditram (t.ex. 50 000–500 000 kr).
-
Du betalar bara ränta på den del av krediten du faktiskt använder.
-
När kontot åter fylls på minskar skulden automatiskt.
Det är ett smidigt sätt att säkerställa att företaget kan betala fakturor och löpande kostnader även när intäkterna för stunden är lägre.
Kan en enskild firma verkligen få checkkredit?
Ja, en enskild firma kan få checkkredit – men det är ofta svårare än för aktiebolag. Skälet är att enskilda firmor saknar juridisk separation mellan företag och ägare. Det betyder att långivaren i praktiken lånar ut pengar till dig som privatperson, vilket innebär högre risk.
Därför är det vanligt att banker och kreditgivare gör en samlad bedömning av både företagets och ägarens ekonomi innan de beviljar checkkredit.
Vilka krav ställer långivare på enskilda firmor för checkkredit?
Kraven varierar mellan banker och alternativa långivare, men typiskt sett bedöms följande:
1. Företagets ekonomi
-
Stabil omsättning och helst några årsbokslut.
-
Plusresultat eller åtminstone rimliga marginaler.
-
God likviditet över tid (även om den svänger).
2. Ägarens privata ekonomi
Eftersom firmans ekonomi är kopplad till dig som person tittar långivaren ofta på:
-
Kreditvärdighet och UC-score.
-
Skulder, betalningsanmärkningar och tidigare kreditförhållanden.
-
Privata inkomster och tillgångar.
3. Säkerheter
I vissa fall krävs säkerhet, exempelvis:
-
Personlig borgen (vilket är vanligt).
-
Pant i lös egendom eller företagsinteckning (mindre vanligt för enskilda firmor).
Vad kostar checkkredit för en enskild firma?
Kostnaden beror på kreditgivaren och företagets riskprofil, men vanligtvis tillkommer:
1. Ränta
-
Debiteras endast på utnyttjat belopp.
-
Räntan kan ligga relativt högt jämfört med vanliga företagslån, eftersom risken är större.
2. Årsavgift eller limitavgift
-
En fast avgift för att kreditramen ska finnas tillgänglig.
-
Kan vara allt från några hundralappar upp till flera tusen per år.
3. Eventuella uppläggningsavgifter
-
Betalas vid tecknande av krediten.
Kort sagt: flexibiliteten kostar, men kan vara värd det för företag med oregelbundna kassaflöden.
Hur ansöker en enskild firma om checkkredit?
Processen ser ofta ut så här:
1. Förbered ekonomiska underlag
-
Resultaträkning och balansräkning.
-
Deklarationer från de senaste åren.
-
Likviditetsbudget eller prognos (kan stärka ansökan).
2. Gör en ansökan hos banken eller kreditgivaren
Detta kan ske via:
-
Din företagsbank.
-
Specialiserade företag inom företagskrediter.
3. Kreditprövning
Långivaren analyserar både företaget och dig som privatperson. De bedömer risk, kassaflöde och betalningsförmåga.
4. Besked och avtalskrivning
Får du kredit beviljad, skriver du avtal och krediten kopplas till din företagskonto. Därefter kan du använda och återbetala krediten när behov uppstår.
Sammanfattning
En enskild firma kan absolut få checkkredit, även om kraven ofta är högre än för aktiebolag. Checkkredit är ett flexibelt och smidigt likviditetsstöd, men kostnaden kan vara högre än vid traditionella företagslån. För att öka chansen att bli beviljad är det viktigt att både företagets och din privata ekonomi är i god ordning.
.jpg)
