Vad händer om checkkrediten sägs upp av banken?

Checkkrediter är för många företag en central del av den dagliga likviditeten. Därför kan ett besked om att banken säger upp krediten skapa oro och i värsta fall leda till akuta ekonomiska utmaningar. Här går vi igenom vad en uppsägning innebär, varför den kan ske, vilka rättigheter du har – och hur du kan agera.

---

Vad betyder det när banken säger upp din checkkredit?

När banken säger upp en checkkredit innebär det att du inte längre får utnyttja kreditutrymmet och att eventuellt utnyttjat saldo måste betalas tillbaka enligt de villkor som anges i uppsägningsbrevet. Ofta sker uppsägningen med en viss uppsägningstid, men vid allvarliga avtalsbrott kan banken säga upp krediten med omedelbar verkan.

Rent praktiskt innebär det att:

• Kreditutrymmet fryser direkt eller efter uppsägningstid

• Fler uttag blir spärrade

• Utnyttjat belopp ska återbetalas

• Företagets likviditetsbuffert försvinner

För många företag är detta en betydande förändring som kan påverka allt från leverantörsbetalningar till löneutbetalningar.

---

Varför säger banker upp checkkrediter för företag?

Banker har ett ansvar att bedöma risker och säga upp krediter som inte längre anses hållbara. Vanliga orsaker är:

• Försämrad kreditvärdighet – exempelvis minskad lönsamhet, negativt eget kapital eller likviditetsproblem.

• Brott mot kreditvillkor – som att årsredovisningar inte lämnas in i tid eller att säkerheter inte längre är giltiga.

• Försämrad betalningshistorik – återkommande sena betalningar eller obetalda avgifter.

• Förändringar i branschrisker – banken kan omvärdera riskerna i en specifik sektor.

• Överträdelser av checkkreditens limit – om krediten nyttjas över avtalad maxgräns.

Ofta sker en uppsägning efter en längre period av varningssignaler, men det förekommer även plötsliga beslut utan föregående dialog.

---

Vilka är dina rättigheter när checkkrediten sägs upp?

Företag har flera rättigheter som banken måste respektera:

• Uppsägningstid – normalt minst 2 månader, om inte avtalsbrott föreligger.

• Motivering – banken ska ange varför krediten sägs upp.

• Rätt att begära omprövning – särskilt om ekonomin har förbättrats eller uppgifterna banken grundat beslutet på är felaktiga.

• Rätt till dokumentation – du kan begära ut underlag om riskbedömningar eller interna noteringar som påverkat beslutet.

• Rätt till klagomålshantering och prövning hos oberoende instanser – exempelvis Allmänna reklamationsnämnden eller bankens egen klagomålsansvarig.

Det är viktigt att agera snabbt: uppsägningen innebär ofta snäva tidsramar för att hantera återbetalning eller hitta alternativ finansiering.

---

Hur påverkar en uppsagd checkkredit företagets ekonomi?

Effekterna kan bli betydande:

• Akut likviditetsbrist när kreditutrymmet försvinner.

• Förseningar i betalningar, vilket kan försämra relationen med leverantörer.

• Försvagning av företagets rating, vilket gör det svårare att få nya lån.

• Ökat behov av extern finansiering, ofta till högre kostnad.

• Risk för betalningsinställelse om företaget redan har begränsade kassaflöden.

I vissa fall kan en uppsägning av checkkrediten vara det som utlöser en företagsrekonstruktion eller konkurs – vilket gör tidig och rätt hjälp avgörande.

---

Hur kan vi hjälpa när din checkkredit sägs upp?

Vi kan stötta företag i hela processen, bland annat genom att:

• Analysera bankens beslut och bedöma om uppsägningen är korrekt.

• Förhandla med banken om förlängd uppsägningstid eller omprövning av beslutet.

• Framtagning av alternativ finansiering, såsom factoring, företagslån eller kapitaltillskott.

• Upprättande av likviditetsplaner för att stabilisera kassaflödet.

• Stöd vid rekonstruktion, om läget är mer akut.

Ju tidigare du agerar, desto fler handlingsalternativ finns.