Hur skiljer sig checkkredit från kontokredit?

Företag behöver ofta flexibla finansieringslösningar för att hantera kassaflöden och oväntade utgifter. Två vanliga alternativ är checkkredit och kontokredit, men vad är egentligen skillnaden mellan dem? Många blandar ihop begreppen, och det är inte konstigt – de är liknande produkter som båda erbjuder tillgång till rörelsekapital vid behov.

Vad är skillnaden mellan checkkredit och kontokredit?

I praktiken är checkkredit till företag och kontokredit i Sverige i princip samma sak – termerna används ofta synonymt. Båda är former av krediter i löpande räkning som ger företag möjlighet att överskrida sitt kontosaldo upp till en förutbestämd gräns.

Den största skillnaden ligger historiskt i hur krediterna ursprungligen fungerade. Checkkredit var traditionellt kopplad till användning av checkar som betalningsmedel, medan kontokredit var en mer allmän kreditlimit på företagets bankkonto. Idag, när checkar nästan inte används längre, har gränsen mellan begreppen suddats ut helt.

Det som är gemensamt är att båda:

• Ger företaget möjlighet att gå minus på sitt företagskonto
• Har en överenskommen kreditlimit
• Tar ut ränta endast på det utnyttjade beloppet
• Fungerar som en revolverande kredit där utrymmet återställs när företaget betalar tillbaka

Hur fungerar checkkredit i praktiken för företag?

När ett företag beviljas checkkredit får man en kreditram, exempelvis 100 000 kronor. Detta fungerar som en säkerhetsbuffert på företagskontot. Om företaget har 50 000 kronor på kontot men behöver betala en faktura på 120 000 kronor, kan man göra det genom att utnyttja 70 000 kronor av checkkrediten.

Räntan börjar löpa direkt på det belopp företaget har utnyttjat. När företaget sedan får in betalningar från kunder och sätter in pengar på kontot minskar skulden automatiskt, och räntan sjunker i motsvarande mån. Detta gör checkkrediten till en mycket flexibel finansieringslösning.

En stor fördel är att företaget bara betalar för det som faktiskt används. Om krediten står outnyttjad kan det finnas en mindre årsavgift eller räntefri period, men det är betydligt billigare än att låna ett fast belopp man kanske inte behöver.

Vilka företag passar checkkredit bäst för?

Checkkredit är särskilt lämplig för företag med varierande kassaflöden eller säsongsbaserade intäkter. Byggföretag som får stora betalningar efter projektavslut, konsultföretag med långa betalningsvillkor eller detaljhandelsföretag med säsongsvariationer kan ha stor nytta av denna flexibilitet.

Nystartade företag och mindre företag kan också använda checkkredit för att hantera likviditetsgap under uppbyggnadsfasen. Det är dock viktigt att inte se checkkrediten som en permanent finansieringslösning – den är bäst lämpad för tillfälliga behov och kassaflödesutjämning.

Företag med stabila och förutsägbara intäkter kan ha mindre behov av checkkredit, men den kan ändå fungera som en säkerhetsbuffert för oväntade utgifter eller försenade kundbetalningar.

Vad krävs för att ansöka om checkkredit?

För att beviljas checkkredit tittar banker och finansinstitut på flera faktorer. Företagets ekonomiska ställning är central – man granskar resultaträkningar, balansräkningar och kassaflödesanalyser för att bedöma återbetalningsförmågan.

Kreditvärdighet är avgörande. Banker kontrollerar företagets kreditupplysning och betalningshistorik. Om företaget har betalningsanmärkningar eller dålig betalningshistorik blir det svårare att få krediten beviljad.

Säkerheter kan krävas, särskilt för nya eller mindre företag. Detta kan vara i form av företagsinteckningar, personliga borgensåtaganden från ägare, eller andra tillgångar. Etablerade företag med stark ekonomi kan ibland få checkkredit utan säkerhet.

Ansökningsprocessen inkluderar vanligtvis inlämnande av bokslut, budget och affärsplan. Många banker kräver också att företaget har en viss omsättning eller varit verksamt en viss tid innan de beviljar checkkredit.

Sammanfattningsvis är checkkredit och kontokredit effektivt samma sak i modern bankverksamhet – en flexibel kreditlösning som kan vara ovärderlig för företag som behöver hantera varierande kassaflöden. Genom att förstå hur den fungerar och vad som krävs kan företag fatta bättre beslut om sin finansiering.