När företag behöver kapital finns det två vanligt förekommande finansieringsformer: checkkredit och företagslån. Båda kan stärka likviditeten eller finansiera investeringar, men de fungerar på olika sätt och lämpar sig för olika behov. Att förstå skillnaderna hjälper företagare att fatta bättre ekonomiska beslut och undvika onödiga kostnader.
Hur fungerar en checkkredit för företag i praktiken?
En checkkredit, ibland kallad kontokredit, är en flexibel kredit kopplad till företagets transaktionskonto. Företaget får disponera pengar upp till ett avtalat kreditutrymme, till exempel 100 000 eller 500 000 kronor.
Så används checkkrediten i vardagen:
-
Kontot kan gå på minus upp till kreditgränsen.
-
Ränta betalas endast på den del av krediten som faktiskt används, inte på hela kreditramen.
-
Banken tar ofta ut en årlig limitavgift för att hålla krediten tillgänglig.
-
Krediten kan användas för att jämna ut kassaflödet, t.ex. när utgifter och inkomster inte kommer samtidigt.
En checkkredit fungerar alltså som en ekonomisk buffert och är särskilt användbar för företag med säsongsvariationer eller ojämna betalningsflöden.
Hur fungerar ett företagslån?
Ett företagslån är en traditionell finansieringslösning där företaget lånar en bestämd summa pengar och betalar tillbaka den enligt en fast plan. Återbetalningen sker oftast månadsvis och inkluderar amortering och ränta.
Företagslån används vanligen för:
-
Köp av maskiner eller fordon
-
Investering i lokaler
-
Expansion eller uppstart
-
Större projekt med långsiktig avkastning
Till skillnad från checkkrediten är lånet inte flexibelt – man får hela beloppet på en gång och betalar ränta på hela summan tills lånet är återbetalat.
Vilka krav ställs för att få checkkredit eller företagslån?
Kraven varierar mellan banker och långivare, men följande är vanligt:
Krav för checkkredit
-
Stabilt kassaflöde
-
God historik i bokföringen (ofta minst 6–12 månaders verksamhet)
-
Kreditvärdighet hos företaget och ofta även hos ägarna
-
Ibland säkerhet i form av företagsinteckning
Banken gör en bedömning av risken att kreditutrymmet kommer att användas och att företaget kan betala tillbaka.
Krav för företagslån
-
Affärsplan och syfte med lånet (för större lån)
-
Tillfredsställande kreditvärdighet
-
Säkerheter – det kan vara företagsinteckning, borgen eller pantsättning av tillgångar
-
Årsredovisningar eller bokslut
Generellt är kraven för företagslån mer knutna till investeringens kvalitet och företagets långsiktiga betalningsförmåga, medan checkkredit mer fokuserar på kassaflöde.
När ska man välja checkkredit istället för ett företagslån?
Checkkredit passar bäst när behovet är kortsiktigt och varierande. Företag bör överväga checkkredit när:
-
Kassaflödet är ojämnt och man ibland behöver täcka tillfälliga likviditetsbrister
-
Man vill ha en buffert men inte vill betala ränta när krediten inte används
-
Behovet av finansiering inte gäller investeringar utan löpande utgifter
Ett företagslån är bättre när:
-
Investeringen är stor och långsiktig
-
Man behöver ett fast belopp på en gång
-
Man vill ha en förutsägbar återbetalningsplan
Sammanfattning
Checkkredit är ett flexibelt och rörligt kreditutrymme som används vid behov, idealiskt för likviditet och vardagsutgifter.
Företagslån är en fast finansiering med tydlig amorteringsplan, lämplig för investeringar och långsiktigt behov av kapital.
Genom att förstå skillnaderna mellan dessa finansieringsformer kan företagare välja rätt lösning vid rätt tillfälle – och därmed stärka både likviditet och tillväxtförmåga.
.jpg)
